德國有沒有健保? 就是健康保險啦!
有喔~
一般在德國的健康保險 (Krankenversicherung) 分成公保 (Publik Krankenversicherung) 跟私保 (Private Krankenversicherung)
來德國求學的學生, 基本上都會被強制規定要保公保
除非你年滿30歲, 公保費用基本上立馬漲兩倍, 所以可以自由選擇要承保公保還是私保
公保跟私保有甚麼不同?
其實簡單來說, 跟台灣的健保與私人保險差不多
如果你有公保 (30歲以下, 每月保費約79歐, 30歲以上, 每月保費約165歐)
在德國看病不用錢, 住院的話, 一天也只需要付10歐
藥費除了公保承擔大部分, 還是有小部分自付額的部分
私保的話就跟台灣的私人保險差不多
費用的話就看你承保哪些項目,
私保可以很便宜, 可能一個月只需要付個40幾歐左右
如果你是承保私保, 大部分的時候, 你必須自己先支付看診費用
然後再去跟保險公司申請理賠
不過以布布水長年在德國的經驗
除非你很有錢, 或是你的私保公司肯事替你先支付醫療費用
不然真的不建議來德國的人, 不管是求學還是工作, 承保私保
因為隨隨便便去看個診, 可能就要支付個幾百歐
如果發生意外, 叫個救護車, 轉診大醫院, 加上治療費用, 可能就要付個幾千歐或是幾萬歐
加上要填很多德文表格
還有拿到的幾乎是全德文的診斷證明書 (ärztliche Bescheinigung) 跟收據
如果妳德文不是很厲害
那麼在之後申請理賠的時候, 你可能會一個頭兩個大
因為很多保險公司的工作人員可能只跟你講德文
申請理賠的手續跟表格也是得用德文
台灣的健保公司跟私人保險公司在你申請理賠的時候
也不接受德文文件
德國的醫院跟醫生也不太願意花心力跟時間幫你弄英文文件
除非你真的很幸運, 拿的到英文診斷證明書跟英文收據
不然你只能花錢找翻譯人員幫你翻成英文或是中文, 再請醫院醫師幫你蓋章
或是自己翻譯, 再請醫院醫師幫你蓋章
保險這種東西就是這樣
很多人都很鐵齒的認為自己沒那麼衰, 不會發生甚麼事, 不會常生病, 不會有意外
沒用到的時候拼命的嫌, 拼命地罵保費那麼貴
等到出事了, 才懂公保的珍貴
才在怪德國人不開英文診斷證明書
才怪德國人不講英文
才怪德國的醫療費用那麼貴
真的!
這種類似案例布布水在德國聽的多了
現在再聽到類似情況, 只能聳聳肩, 希望那人自求多福囉
另外補充一點
如果你曾經在德國承保公保
之後轉私保
或是一開始就是承保私保
如果妳之後想改保公保
一般來說, 是困難重重的
因為當你一承保私保, 大部分都得遵守一個條例
那就是兩年內不能承保公保
或是公保公司可以拒絕承保
又或者, 即使你已經過了兩年等待期, 之後想申請公保
公保公司也可以拒絕承保
以布布水一直以來都是承保德國公保的情況下
每次大病小病, 或是扭傷腳意外, 又或是每次的產檢
都直接去看診, 不用付任何的費用
德國的醫療制度很健全
一般來說, 每個人都會找一個家醫科醫師
之後再從家醫科醫師那邊拿轉診單 (Überweisung) 去其他診科(譬如說婦產科Fraunenarzt)看診
(可以先去看診, 之後再去家醫科那補拿轉診單送去其他診科)
轉診單每次就是用一季
也就是說1-3月, 4-6月, 7-9月, 10-12月
舉個例子來說
如果你三月中去耳鼻喉科看病, 你得先去家醫科那邊拿轉診單
如果你四月份的時候去同一間耳鼻喉科看病, 那麼你得再去家醫科那邊拿新的一份轉診單
藥費的部分
你會從醫生那拿到處方簽
然後再拿著處方籤去全德國各地藥局(Apotheke)買藥
如果是住院治療
基本上各種大大小小診療是不用付甚麼費用的
只要付每天的病床費10歐
舉個例子來說
有次布布水在德國住院7天
照了胃鏡, 腸鏡, 一堆超音波, 跟一堆檢查
也就收個70歐元
之後拿到德文診斷證明書跟德文收據
然後自行翻譯, 再拿回去台灣申請健保理賠或台灣私人保險公司理賠
申請了台幣三萬多元下來
不過真的是花費了一番工夫去翻譯呢!
如果你想要回台申請健保理賠 (必須是你出國前沒有辦停保的動作, 或是事故是辦停保後三個月內發生)
那麼你需要準備中文翻譯的診斷證明書+中文翻譯的收據+德文原版診斷證明書+德文原版收據
健保局也接受英文原版的文件 (前提是醫院肯開英文版的文件給你, 這樣就不需要附上德文版的文件了!)
詳細的資料準備請自行上台灣健保局網站查看
如果你想要回台向台灣的私人保險公司申請理賠
文件準備也是如上所說的
不過一般來說, 德文的診斷證明書是把所有細節都列的詳詳細細清清楚楚
譬如說
你做的那些檢查, 為什麼會做那些檢查, 檢查的數值, 檢查的日期, 檢查的結果, 醫生的評論
可是一般來說回台灣申請理賠所需要的診斷證明書內容
只需要有列出以下幾樣就行了, 其他細節並不需要喔!
- 病名
- 住院日期
- 急診日期
- 門診日期
另外
有先急診轉住院嗎？有的話可以特別請醫生有註明
因為你的承保項目裡面可能有涵蓋這項理賠 (建議先問問你在台灣私人保險公司的業務承辦人員)
診斷證明書的內容主要一定要註明住院的日期
住院日的前七日 到 出願日的後七日 ，有看診的日期一併寫到診斷書內
不過最好還是先問問你在台灣私人保險公司的業務承辦人員
問清楚申請理賠該準備的文件有哪些, 以及診斷證明書的內容要有哪些
另一個受傷經驗
布布水有次扭傷腳
所以直接去診所看診, 但因為扭的有點嚴重, 所以當下醫生建議我去醫院照X光
也拿了兩支枴杖給我
並跟我說, 如果一兩周內還回來, 就不用付任何費用
如果想要永久保留這兩支枴杖, 之後會寄一份帳單給我, 讓我自行轉帳付款 (5歐而已喔!)
在醫院的急診等了約1個小時, 總算輪到我照X光
還好骨頭沒裂, 韌帶也沒事
急診醫生就讓復健師替我做了個可拆卸式固定腳模
之後就大搖大擺地回家, 一毛錢也不用付
也沒表格要填
這就是德國公保的優點吶~~~
再講講另一個公保的好處
就是當妳懷孕生產
公保公司會支付所有費用
除非是一些自費項目, 譬如說高層次超音波檢查, 或是3D, 4D 超音波
或是唐氏症初篩抽血+超音波檢驗 (印象中這一項好像要120歐左右)
甚至在產前六週+產後八周, 每天支付13歐給妳 (如果妳產前有工作的話)
如果是承保私保, 就只能領一次性的補助, 但不多
有的私保公司甚至一毛錢都沒有補助唷
因為懷孕了, 所以常上網蒐集資訊
也因此常聽一些在德國懷孕的私保媽媽們心慌的問 "這次產檢照了超音波就花了幾百歐! 這正常嗎?!"
布布水只能聳聳肩 "當然正常呀, 歐洲的醫療費用都超級貴的, 這是一般常識哩"
再補充最重要的一點
如果妳懷孕了, 才來德國
那麼除非妳有被強制性承保公保 (譬如身為學校學生, 或是任職公司的關係等等)
那麼恭喜妳唷!
妳應該沒甚麼問題加入德國的公保, 而且在德國生產的花費跟產檢完全不用擔心
不然的話, 妳只能承保私保
而私保是不會替妳付任何產檢的錢, 跟讓妳報銷生產的花費 (因為妳是在承保前懷孕的)
醫生會替妳產檢, 幫妳看診, 之後會寄帳單給妳
這些花費動不動就幾百幾千歐元
另外
如果妳生產過程中出了問題, 必須要剖腹產或是使用其他醫療藥品or 器具
幾萬歐元的帳單就等著妳自己掏腰包去付了!!
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